Внесудебное банкротство через МФЦ для физ лиц запустили с сентября 2020 года.
По новым правилам банкротство через МФЦ требует наличие 3-х условий.
Первое условие: размер долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Второе условие: внесудебное банкротство физ лиц возможно при наличии оконченного исполнительного производства.
Третье условие: отсутствие другого возбужденного исполнительного производства.
Рассмотрим внесудебное банкротство через МФЦ для физического лица детально.
Внесудебное банкротство через МФЦ для физ лиц идет 6 месяцев.
Узнайте за пару минут сможете ли вы списать долги через банкротство ⇑.
Шестимесячный срок начинает течение не с подачи документов в МФЦ, а со дня включения сведений в ЕФРСБ.
В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – сокращенно ЕФРСБ, публикуют сведения о начале процедуры.
Таким образом, раньше чем через полгода, пока не закончат процедуру банкротства физлица, долги не спишут.
Банкротство через МФЦ для физлиц бесплатно.
Статья 223.7 закона о банкротстве устанавливает принцип бесплатности.
Иными словами, за процедуру внесудебного банкротства гражданин не платит.
По крайней мере, МФЦ бесплатно рассматривает заявление о банкротстве.
За публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве тоже платить не надо.
3 условия внесудебного банкротства через МФЦ для физического лица.
Условия внесудебного банкротства – это критерии, которым должен соответствовать гражданин, чтобы обанкротиться через МФЦ.
Если физ лицо соответствует всем 3-м критериям, то МФЦ обязан запустить процедуру внесудебного банкротства.
Первое условие.
Размер долга гражданина от 50 тыс до 500 000 рублей.
Данный критерий устанавливает диапазон общего размера долгов.
Если сумма долгов не меньше 50 000 и не более 500 000 рублей, то
физическое лицо имеет право на внесудебное банкротство через МФЦ.
Газета Известия сообщала о среднем размере долга россиян перед банками в сумме 249 000 рублей.
Если верить этой цифре, то многие граждане имеют шанс обанкротиться через МФЦ.
Обратите внимание.
Узнать о своих шансах списать долги можно в течение 2 минут онлайн.
Ответьте на вопросы и сервис определит насколько вам подходит процедура банкроства.
Подсказки сервиса облегчат понимание и внесут ясность по вашей проблеме.
Какие долги учитывает внесудебное банкротство через МФЦ для физлиц?
Под долгами понимают только денежные обязательства.
Проще говоря, учитывают только обязательства, по которым физ лицо должно уплатить деньги.
Если должник обязан передать имущество, допустим на 325000 рублей, то указанную сумму не учитывают для целей внесудебного банкротства.
Иными словами, долг должен быть только денежным обязательством.
К денежным долгам также относят обязанность по уплате обязательных платежей.
Что такое обязательные платежи?
К обязательным платежам относят:
- налоги,
- госпошлины,
- сборы, в том числе, страховые на пенсионное страхование.
Иными словами, всё, что граждане платят по налоговому законодательству, есть обязательные платежи.
Для справки.
Коммунальные платежи не относят к обязательным платежам. Тем не менее, долги по коммуналке являются денежными обязательствами.
Другими словами, коммунальные долги учитывают в общей сумме долгов при определении условий для внесудебного банкротства.
Какие виды обязательств учитывают при внесудебном банкротстве физ лиц?
Как мы выяснили, для внесудебного банкротства имеют значение:
- денежные обязательства,
- обязанности по уплате обязательных платежей.
Проще говоря, значение имеют денежные долги и неуплаченные налоги, госпошлины и сборы.
Налоговые инспекции списывают налоги с банковских карт. Поэтому гражданину накопить большие долги по налогам не так просто.
Другое дело потребительские кредиты, ипотека, долги по ДТП и т.д.
Остановимся подробнее на денежных обязательствах, потому что они имеют важные нюансы.
Наступление срока исполнения денежного обязательства значения не имеет.
Просроченный долг – это обязательство, срок исполнения по которому уже наступил.
Для целей внесудебного банкротства значение имеют не только просроченные долги, но и долги, срок исполнения по которым еще не наступил.
Например.
Договор займа на 173000 рублей заключен 01.09.2020 года со сроком возврата с 01.12.2020 до 31.12.2020 года.
Иными словами, обязательство возникло 01.09.2020 года, но срок исполнения наступит только 01.12.2020.
Тем не менее, обязательство в сумме 170 тысяч рублей, нужно учитывать в общей сумме долгов.
Напомню, что общая сумма долгов для внесудебного банкротства не должна превышать полмиллиона рублей.
Внесудебное банкротство через МФЦ от алиментов не спасает.
Долги по алиментам учитывают в общей сумме долгов для внесудебного банкротства.
То есть, алиментные обязательства также учитываются при определении общей суммы долгов.
Иными словами, долги по алиментам, включают в расчет долга в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Для сведения.
Несмотря на учет алиментов в общей сумме долгов, завершение внесудебного банкротства не освобождает от уплаты алиментов.
Иными словами, в отличие от обычных денежных долгов, которые после процедуры считают безнадежными, долги по алиментам сохраняются.
Проще говоря, внесудебное банкротство от алиментов не спасает.
Обязательство по договору поручительства включают в общую сумму долгов для внесудебного банкротства физ лица.
Объясню на примере.
Гражданин решил подать заявление в МФЦ на внесудебное банкротство.
Если он является поручителем, то сумму по поручительству указывает в общей сумме долгов.
При этом не имеет значение наличие просрочки основного должника.
Другими словами, не важно: платит или не платит должник, за которого поручился гражданин.
Сумму по поручительству включают в общую сумму долгов, даже если основной должник усердно платит сам.
Какие долги физлица НЕ учитывает внесудебное банкротство через МФЦ?
Долги, не учитываемые в критериях внесудебного банкротства:
- неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства,
- проценты за просрочку платежа,
- убытки в виде упущенной выгоды,
- иные финансовые санкции.
Таким образом, различные финансовые санкции, которые начисляют банки, МФО и другие ростовщические структуры, включая ФНС, не влияют на общий размер долга.
Второе условие.
Оконченное исполнительное производство в связи с отсутствием у должника имущества.
Исполнительное производство оканчивается в случае возвращения исполнительного листа взыскателю.
Правовое основание смотрите в статье 46 закона об исполнительном производстве.
Существует 7 оснований, когда исполнительный лист возвращают взыскателю.
Возврат исп/листа по любому из 7-ми оснований оканчивает исполнительное производство.
Однако, для целей внесудебного банкротства физ лица значение имеет только одно основание окончания производства.
Иными словами, только отсутствие у должника имущества должно быть причиной возврата исполнительного листа.
Таким образом, если пристав окончил производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ, то 2-ое условие для банкротства соблюдено.
Третье условие.
Не возбуждено иное исполнительное производство.
Дословно 3-е условие звучит так:
Не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
На мой взгляд, применение 3-го условия на практике может вызывать вопросы.
Особенно, если учесть степень юридической подготовки некоторых сотрудников МФЦ.
В чем, по моему мнению, может заключаться сложность?
Из формулировки 3-го условия можно выделить 2 взаимосвязанных признака:
- отсутствует возбужденное исполнительное производство,
- исполнительное производство не возбуждалось после возвращения исп/листа.
Объясню на примере.
У должника было 1 исполнительное производство, которое окончено из-за отсутствия имущества.
Если после окончания указанного производства новое не возбуждалось, то 2-ое и 3-е условия соблюдаются в чистом виде.
Все прекрасно, никаких сложностей.
Другой пример.
У должника было 2 или больше исполнительных производств.
Одно производство окончено по причине отсутствия имущества.
Новое производство после возвращения исп/листа не возбуждалось, но второе производство по-прежнему на исполнении.
Теперь представим средне статистического клерка из МФЦ.
Он или она видят в базе оконченное исполнительное производство. Отлично, условие об окончании исп/производства соблюдается.
Однако, в той же базе клерк видит и другое неоконченное производство, которое было возбуждено не после, а до окончания первого.
Какова вероятность, что сотрудник МФЦ посчитает, что 3-е условие соблюдается?
На мой взгляд, вероятность ниже средней.
Если учитывать привычку клерков динамить граждан и желание перестраховаться, то вероятность может быть еще ниже.
В такой ситуации остается обжаловать возврат заявления о банкротстве в арбитражный суд.
В пошаговой инструкции по внесудебному банкротству через МФЦ есть раздел по обжалованию незаконного возврата заявления.
Там же найдете образцы документов для обжалования.
Подведем предварительный итог.
МФЦ принимает заявление о банкротстве и запускает процедуру если:
- общий долг не выходит за пределы от 50000 до 500000 рублей,
- исполнительное производство окончено по причине отсутствия у должника имущества,
- после окончания производства новое не возбуждалось.
Никакие другие требования и условия МФЦ устанавливать не вправе.
Что делает МФЦ после получения заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке?
Первым делом МФЦ проверяет сведения банка данных исполнительных производств.
Банк исполнительных производств является общедоступным.
Поэтому до подачи заявления о банкротстве проверьте внесены ли сведения об окончании исп/производства в банк данных.
Не верьте сотруднику МФЦ, который заявляет, что проверяет вас по секретной базе данных.
Сотрудник МФЦ берет информацию только из общедоступной базы исполнительных производств.
МФЦ обязан проверить базу данных в течение 1-го рабочего дня.
Закон о банкротстве дает МФЦ только 1 рабочий дней на проверку базы данных исполнительных производств.
Если вам говорят, что проверка будет идти дольше, то это нарушение.
Тыкайте сотрудника в пункт 5 статьи 223.2 закона о банкротстве.
2 действия МФЦ после проверки базы данных исполнительных производств.
В зависимости от результатов проверки МФЦ выполняет одно из следующих действий.
1-ое действие.
Внесение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.
Напомню, что для возбуждения внесудебного банкротства нужно несколько условий:
а) в базе данных есть сведения о возвращении исп/листа из-за отсутствия у должника имущества,
б) новое исполнительное производство не возбуждено.
Если в базе данных все в порядке, то МФЦ запускает банкротство.
И понеслась…
2-е действие.
Возврат гражданину заявления о банкротстве.
Если в базе данных проблемы с условиями для банкротства, то МФЦ вернет заявление.
В случае возврата заявления, МФЦ обязан указать причину возврата.
Независимо от того, какое действие выполняет МФЦ, срок для его осуществления составляет 3 рабочих дня.
Другими словами,
на внесение сведений в ЕФРСБ или возврат заявления отведено 3 рабочих дня.
Напомню, что на проверку базы данных МФЦ отвели только 1 рабочий дней.
На принятие решения дано только 3 рабочих дня.
Таким образом, через 4 рабочих дня заявитель может узнать результат по своему заявлению.
Что делать, если вернули заявление о банкротстве через МФЦ?
Первым делом следует проверить причины возврата.
В зависимости от обоснованности причины возврата заявителю доступны 2 варианта действий.
1-ый вариант.
Причина возврата заявления о банкротстве обоснована.
Если МФЦ обосновано вернул заявление, то можно подать новое заявление.
Повторно подать заявление о банкротстве можно не ранее чем через 1 месяц.
Месячный срок исчисляется со дня возврата заявления.
2-ой вариант.
МФЦ необоснованно вернул заявление о банкротстве.
Если заявитель не согласен с причиной возврата, то возврат обжалуют в суде.
Жалобу на возврат заявления подают в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Найти арбитражный суд не сложно, так как в каждом регионе только один арбитражный суд.
Банкротство через МФЦ имеет 3 плюса для физического лица.
Включение в ЕФРСБ сведений запускает банкротство физ лиц во внесудебном порядке.
Процедура внесудебного банкротства возбуждается со дня внесения сведений в ЕФРСБ.
Рассмотрим, какие положительные изменения происходят в жизни должника со дня возбуждения банкротства.
1-ый плюс.
Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Мораторий приостанавливает исполнение должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей.
Другими словами, кредиторы перестают «дербанить» должника.
Однако с 1-ым плюсом не все так безмятежно.
Есть требования кредиторов, на которые мораторий не распространяется.
В-первую очередь, мораторий не действует на кредиторов, которых должник не указал в Списке кредиторов.
Обратите внимание.
Онлайн сервис по подготовке заявления о банкротстве автоматически формирует Список кредиторов.
Подсказки сервиса и прилагаемая пошаговая инструкция помогут обойти «подводные камни» при банкротстве.
При составлении заявления и списка не следует мухлевать, потому что обман не в пользу заявителя.
Банкротство физ лиц любое введение в заблуждение трактует не в пользу должника.
Во вторую очередь, мораторий не действует на требования, тесно связанные с личностью кредитора.
Например, мораторий не действует на требования по алиментам.
Не приостановят выплаты по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Иными словами, если должник платит алименты, возмещает вред, в том числе, моральный, то мораторий не действует.
2-ой плюс.
Банкротство через МФЦ прекращает начисление неустойки, пени, штрафы и другие финансовые санкции.
Как только МФЦ внес сведения в реестр о банкротстве, кредиторы перестают начислять санкции.
Неустойки, пени и штрафы излюбленный способ ростовщиков высасывать ресурсы из доверчивых сограждан.
С момента возбуждения процедуры внесудебного банкротства «бандитский счетчик» перестает считать.
3-ий плюс.
Кредитор не сможет направить в банк исполнительный лист для списания средств с карты.
Самым удобным для кредитора способом получить деньги – это направить исп/лист в банк должника.
Получив исполнительный лист, банк обязан списать деньги со счета должника. При этом, кредитору даже не нужно подавать исп/лист судебному приставу-исполнителю.
Начатое банкротство через МФЦ лишает кредитора права принудительно списывать деньги с карты физлица.
Со дня возбуждения внесудебного банкротства, легкий способ списать деньги со счета должника не работает.
Кредитор утрачивает возможность «потрошить» счета должника по своему усмотрению.
Подведем итог.
Наличие 3-х условий дает должнику возможность запустить процедуру внесудебного банкротства.
МФЦ принимает заявление и запускает банкротство физ лиц во внесудебном порядке.
От полноты и правильности составления заявления и списка кредиторов зависит насколько удастся избавиться от долгов.
На этом будем закругляться.
Изложенные вопросы, только небольшая часть информации, которую следует понимать должнику.
В других статьях продолжу делиться информацией по внесудебному банкротству.
Такой вопрос: судебный пристав прекратило производство по ст. 46 ч. 1 п. 4, по остальным параметрам я вроде тоже подхожу для внесудебного банкротства через МФЦ. Однако, у меня в собственности есть старенький авто (во время исполнительного производства налагались ограничения на регистрационные действия) и два небольших земельных участка. Про участки — во время действия исполнительного производства никакой информации не было. Собственно вопрос — предположим я успешно начал процедуру банкротства и сотрудник МФЦ передал данные о банкротстве на федресурс. Что после этого? Будет ли кто-то (кто) разыскивать мое небогатое имущество, пытаться его реализовать? Есть ли риск потерять машину и землю? В общем, что происходит, когда дело о банкротстве публикуется на федресурсе? Спасибо.
Добрый день.
Насколько помню, специально никто иущество не ищет, потому что считается, что пристав, завершив исполнительное производство по причине невозможности взыскания, всё проверил.
Однако, кредиторам никто не запрещает получить сведения об имуществе должника. Тем более, что транспорт и земельные участки являются объектами, подлежащими регистрации.
Если факт наличия имущества будет установлен, то долги могут просто не списать.
Либо процедура банкротства перейдет из внесудебной в судебную с назначением арбитражного управляющего, который будет реализовавыть имущество.
Мои умозаключения — это только предположения, вероятностный, но необязательный сценарий последствий.
Из моего опыта совет: если нет свидетельства временной регистрации или местной прописки лучше нанять юриста
При смерти заемщика поручитель несет полную ответственность за его долги.
Хочу отметить,что через МФЦ можно банкротиться только при судебной задолженности! Это основное, обязательное условие.
Мы с мужем столкнулись с оформлением банкротства,ничего страшного нет ,изымали только премиальные,зарплату не трогали
Здравствуйте. У меня вопрос по банкротству через мфц. Мой долг, который отображается на госуслугах двести двадцать с небольшим тысяч. Написано, что долг по кредиту. Но у меня никогда не было таких кредитов. Как узнать что это за кредиты? И ещё я получил дом по соц программе, но ещё не приватизировал его. Считается ли он моей собственностью и может ли помешать процедуре банкротства? Заранее благодарен.
Здравствуйте.
1. По кредиту.
Попробуйте выполнить несколько действий:
а) задайте вопрос тех поддержке госуслуг, где обнаружили сведения о кредите,
б) обратитесь в бюро кредитных историй для получения сведений о себе как о заемщике. В выданной справке должны быть сведения о всех кредитных организациях, которые считают, что вы брали у них кредит.
в) найдите сайт суда общей юрисдикции по месту вашего жительства (как правило, это районный(городской) суд).
На сайте должен быть раздел с перечнем дел. Проверьте по фамилии, какие дела рассматривались с вашим участием. Либо можете прийти в суд и узнать на месте.
Тоже самое следует сделать и на судебном участке мирового судьи (получить информацию о судебных делах с вашим участием).
2. По квартире.
Не уверен, что до конца понимаю о какой социальной программе вы упоминули.
Тем не менее, в любом случае, если квартира изначально не предоставлялась в собственность (то есть, не не покупалась, не наследовалась, не приобретелась в дар), и не приватизирвалась, то вы не собственник квартиры.
Для исключения сомнений можете обратиться в Росреестр для получения выписки из ЕГРН в отношении данной квартиры.
Если в полученой выписке не будет вашей фамилии в строке «Правообладатель», значит вы точно не собственник.
Наличие или отсутствие права собственности на квартиру не препятствует внесудебному банкротству.
Желаю успеха.
Здравствуйте! У меня завершена процедура банкротства через МФЦ 21.12.2021г. В реестре числюсь. Пристав не берет во внимание то ,что есть сведения в ЕФРСБ, ей нужно решение, все остальное для нее -это мои слова не чем не подтвержденные. Подскажите пожалуйста, каким документом подтвердится банкротство? Или как правильно написать заявление о ходатайстве об окончании исполнительного производства в связи с внесудебным банкротством должника. Спасибо.
Здравствуйте.
Недавно отвечал на похожий вопрос.
Ответ смотрите по ссылке.
Насколько я понял из содержания закона 127-ФЗ, не предусмотрено выдачи какой-либо справки или документа должнику.
По крайней мере в разделе закона, регулирующего банкротство физ лица через МФЦ, нет никаких сведений об этом.
Если пристав ведет исп/произодство, долг по которому признан безнадежным по причине завершения процедуры банкротства, и при этом он игнорирует уведомление, которое МФЦ должен был направить приставу, и не доверяет информации из федресурса, то можно предпринять следующие действия:
1. написать заявление (в произвольной форме) о прекращении исп/проиводства, поскольку на основании статьи 223.6 закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
К заявлению можно приложить распечатку с сайта записи о завершении процедуры, а в самом заявлении указать прямую ссылку на запись в ЕФРСБ.
2. Если пристав не прекратит имп/производство, то обжаловать действия (бездействия) пристава вышестоящему начальнику, а потом в районный суд.
Обратите внимание, что сам факт завершения процедуры банкротства не является основанием для списания всех долгов.
Списываются долги только указанные в заявлении о банкротстве и только в размере, который был указан.
Некоторые обязательства вообще нельзя списать, например алименты и возмещение вреда здровью.
Желаю успеха.
Здравствуйте! У меня запущена процедура банкротства через МФЦ. В реестре числюсь с 18.12. 2021г. Подскажите пожалуйста, каким документом подтвердится банкротство? Или это будет отмечено где-то в госуслугах? Не исключено, что кто-то из кредиторов захочет вновь предъявить требования по окончании процедуры( в нашей стране все возможно), чем прикрываться от него, или куда его послать(нехорошие места я сама знаю-поэтому без подобных направлений), чтобы кредитор убедился, что процедура прошла и закончена списанием долгов. К примеру, исполнительский долг висит у меня на госуслугах, но он внесен в список списаний. По окончании процедуры на каком основании мне его убрать? Надо ли сообщать приставам, что я банкрот и каким образом это делать?
Добрый день.
Насколько я понял из содержания закона 127-ФЗ, обязанность выдавать документ о завершении процедуры ни накакого не возложена.
МФЦ должен в день истечения срока процедуры внести сведения о завершении процедуры в ЕФРСБ.
Поскольку у кредиторов есть доступ к сведениям ресура, то законодатель дополнительно не установил необходимость выдачи каких-либо справок.
Кроме этого, МФЦ рассылает в банки (где открыты счета должника), в суд общей юридискции и судебным приставам уведомления о начале банкротства.
Полагаю в этом уведомлении, указан ресурс, как источник сведений о процедуре должника.
Насколько компетентно МФЦ выполняет указанные функции — вопрос открытый.
К сожалению очень сложно соблюсти все условия для внесудебного списания долгов. Да и работа МФЦ оставляет желать лучшего.
Здравствуйте, согласна с Марией, что будет с банковской картой, если военная персия приходит на неё.
здравствуйте. А что будет со счетом в банке, если на него приходит пособие детское?