Сельская ипотека: 2 ловушки мелким шрифтом. Узнай заранее

Сельская ипотека, если верить рекламе, очень привлекательна.

Процентная ставка 3% выглядит заманчиво.

На фоне 35% по потребительским кредитам, сельская ипотека просто аттракцион невиданной щедрости.

В чём подвох?

Разберемся в этом вопросе и рассмотрим

какие 2 ловушки сельская ипотека захлопнет в любой момент?

Историю появления и условия пропустим и перейдем к сути.

Банки не выдают ипотеку себе в убыток. Это факт.

Низкая ставка возможна только потому, что государство выплачивает банкам субсидии.

Проще говоря,

сельская ипотека позволяет банкам держать низкую 3% ставку

Помощь в получении кредита

консультация бесплатно

Что будет, если государство решит больше не субсидировать сельское кредитование (или не сможет)?
Наивно думать, что банкиры возьмут на себя подобные риски и продолжат получать от заемщиков по 3 процента.

Поверьте, банковские юристы подстраховались.

В договоры добавлены условия на этот случай.

Суть их сводится к тому, что при прекращении субсидирования от государства

3% сельской ипотеки увеличат на ставку Центрального Банка

На текущий день (06.11.2023) ставка Банка России – 15 процентов.

Для справки.

18 декабря 2023 ключевая ставка Центрального Банка была вновь повышена.

Новая ставка — 16%.

С июля по октябрь 2023 года ЦБ 4 раза увеличивал свою ставку.

Всего за три месяца она выросла почти в два раза с 8,5 до 15 процентов. По всей видимости, это не предел.

Таким образом, если прекратят субсидирование, то банки на законных основаниях увеличат проценты на 15 пунктов.

Чем грозит прекращение финансирования тем, кого осчастливила сельская ипотека?

Если бы субсидирование прекратили сейчас, то процентная ставка с 3% выросла до 18%.

Математика простая: 3 +15 = 18.

Иными словами, размер ежемесячных процентов подпрыгнет в 6 раз.

Например.

Если сумма процентов была 4000, то вырастет до 24000 рублей в месяц.

Какой процент получателей сельской ипотеки осознаёт риски повышения платежей в 6 раз?

Поделитесь своим мнением в комментариях.

В целях объективности следует отметить, что многие банки не умалчивают о рисках.

При оформлении кредита, некоторые банковские сотрудники предупреждают о негативных последствиях прекращения субсидирования.

Мотивы банков понятны.

В случае шокового повышения процентов, банк рискует получить невозврат кредита.

Принудительное выселение из ипотечного жилья занятие малоприятное даже для банков.

Отмена субсидий не единственная ловушка для тех, кому выдана сельская ипотека

Про 3 процента можно забыть в случаях:

• если банк обнаружит, что заёмщик сообщил недостоверные сведения,
• допустили просрочку по платежам,
• не успели за 2 года построить дом и прописаться.

Другими словами, сельскую ипотеку получить трудно. Исходные условия и требования не подходят многим людям.

Кроме этого, сельская ипотека очень жёсткая в плане сохранения льготных условий.

Подведем итог

Мечта купить или построить дом в селе за 3%, сопряжена с рисками.

Основной риск состоит в следующем:

сельская ипотека может с 3 процентов вырасти в 6 и более раз

Причины увеличения ставки бывают двух видов:

• государство прекратило выдавать субсидии банкам,
• заёмщик нарушил условия программы.

2-ую причину получатель сельской ипотеки может контролировать сам.

Первая причина полностью находится вне зоны контроля заёмщика.

Какова вероятность, что сельская ипотека закроется, и заемщики заплатят повышенные проценты?

Ответа никто не знает.

Но целесообразно вспомнить судьбу валютных ипотечников.

До 2008 года они были счастливы, и ничего не предвещало проблем.

Затем курс доллара с 23 рублей начал расти, и сейчас приблизился к сотке.

Мог кто-нибудь тогда предсказать подобный удар по тысячам семей?

Вопрос риторический.

PS

с 20 сентября 2023 сельская ипотека стала менее доступна

Правительство увеличило первоначальный взнос с 15 до 20 процентов.

Трудновыполнимые критерии стали еще труднее.

Желаю достойной жизни на своей земле без долгов

Источники: Постановление Правительства РФ от 09.09.2023 N 1474.