Списание долгов: 3 условия для МФЦ и 4 последствия для физического лица

Списание долгов физических лиц оформляют через МФЦ.

Процедура занимает 6 месяцев и называется внесудебное банкротство.

Само по себе списание долгов бесплатно, потому что МФЦ плату не берет.

По крайней мере,

в законе 127-ФЗ за списание долгов плата не установлена.

Однако, не все физические лица получат право списать долги.

3 условия для списания долгов по кредитам, услугам ЖКХ и другим платежам.

Рассчитывать на списание долгов через МФЦ можно если:

• сумма долгов больше 50 тысяч и менее 500 000 рублей,
• окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества,
• судебный пристав не возбудил новое производство.

Не верьте «решалам», которые обещают списать любые долги без соблюдения указанных условий.

Если сомневаетесь в наличии условий для списания долгов, то используйте онлайн сервис.

Все 3 условия для списания долгов детально рассмотрены в статье: банкротство через МФЦ.

Детально повторяться не будем, но тезисами обозначим основные моменты.

Просроченная задолженность не влияет на списание долгов через МФЦ.

Другими словами, неважно просрочили вы платежи или нет.

Например, есть 2 физических лица:

• Петя – имеет 3 кредита и платит своевременно, не допускает просрочек,
• Вася – взял 2 кредита и «забил» на оплату, имеет просроченную задолженность.

Оба персонажа имеют право на списание долгов через МФЦ.

Проще говоря, возможность списать долги открыта как для добросовестных должников, так и злостных неплательщиков.

В сумме долгов для списания не учитывают пени, неустойки и штрафные санкции.

Не стану грузить вас выверенными юридическими формулировками.

Сразу перейдем к примеру.

• Петя «торчит» банку:
  • по 1 кредиту – 100 тысяч рублей,
  •      2 кредит   —  120 тысяч рублей,
  •      3 кредит   —  130 тысяч рублей.

Итого общая сумма долгов Пети – 350 000 рублей.

В эту сумму входит основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом (за текущий месяц).

Таким образом, Петя по размеру задолженности  вписывается в диапазон от 50 до 500 тысяч.

То есть он имеет право на списание долгов через МФЦ.

• красавчик Вася должен банку:
  • по 1 кредиту:
    • основной долг и проценты – 180 тысяч,
    • пени за просрочку основного долга – 50 тысяч,
    • неустойка за просрочку уплаты процентов – 60 тысяч,
    • повышенные проценты за просрочку – 70 тысяч.
  • по 2 кредиту:
    • основной долг и проценты – 250 тысяч,
    • штраф за просрочку – 90 тысяч.

Итого общая сумма долгов Васи составляет:  700 000 рублей.

В такой ситуации, может показаться, что Вася превысил лимит в 500 тысяч и рассчитывать не на что.

Но это не так.

Сумма задолженности Васи без штрафных санкций составляет  430 тысяч рублей.

Поэтому он имеет право подать заявление на списание долгов через МФЦ.

Вывод: физическое лицо имеете право на списание долгов, даже если штрафные санкции пробивают 500-тысячный потолок.

Нюансы, связанные с 2-мя условиями об исполнительном производстве, смотрите в  статье по банкротству физлиц.

Там я детально изложил  — как быть с исполнительным производством.

Как происходит списание долгов через МФЦ?

Если ваша ситуация соответствует 3-ем вышеуказанным условиям, то для запуска процедуры нужно подать заявление.

В статье: 2 способа заполнения заявления о банкротстве найдете инструкцию по составлению данного документа.

Если клерк МФЦ не «воткнулся» и сделал все правильно, то сведения о вашем банкротстве опубликуют в реестре.

Публикация информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве бесплатна.

С этого момента начинает капать 6-месячный срок списания долгов.

Собственно говоря, после этого вам ничего не нужно активно делать.

Кредиторы в это время будут искать ваше имущество.

Шарить в вашей квартире они могут, поэтому им остается  направлять запросы во все уголки видимой Вселенной.

Арест банковской карты  снимут, если он раньше был наложен.

Исполнительное производство в рамках внесудебной процедуры списания долгов не ведется.

Поэтому оснований для ареста счета и карты нет.

Вы можете пользоваться банковской картой и счетами.

Если счет остается арестованным, это означает, что пристав при возвращении исполнительного листа забыл снять арест.

Вежливая просьба или жалоба должны помочь решить проблему.

Платить долги не нужно, потому что вводится мораторий.

Это самое желанное последствие, о котором думает должник, решаясь на внесудебное списание долгов.

С момента включения сведений о внесудебном банкротстве в ЕФРСБ вводится мораторий.

Обратите внимание, что мораторий действует только в отношении долгов, которые вы указали в заявлении.

Поэтому обман и укрывательство при подаче документов, не помогут приостановить платежи по долгам.

По истечении 6 месяцев долги признают безнадежными и спишут.

При этом, следует понимать 1 важный нюанс.

Если до истечения 6 месячного срока вы получили имущество достаточное для полного или значительного погашения долгов, то надо уведомить МФЦ.

Под имуществом понимают, в том числе, и деньги.

Способ получения имущества не имеет значения.

Это может быть подарок, наследство, выигрыш в лотерею и т.д.

Что будет если не сообщить в МФЦ о появлении имущества?

В этом случае у кредиторов появляется право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

В этом случае, внесудебное банкротство прекращается и начинается судебная процедура.

Она называется реструктуризация долгов.

В ней появляется финансовый управляющий и другие персонажи.

Иными словами, списание долгов во внесудебном порядке прекращается. И запускается стандартная для граждан процедура банкротства.

4 последствия банкротства физического лица.

Основное последствие касается кредитования в будущем.

Среди обывателей устоялось мнение, что после банкротства нельзя будет взять новый кредит.

Однако в законе 127-ФЗ отсутствует категорический запрет на получение нового кредита.

Новый кредит нельзя будет брать без указания на факт своего банкротства.

Иными словами, физическое лицо, списавшее долги через МФЦ не ограничено в получении новых кредитов и займов.

Для него только установлена обязанность сообщать, что ранее он списывал долги через внесудебное банкротство.

Такая обязанность действует 5 лет, после завершения процедуры банкротства.

То есть с момента  истечения 6-месячного срока после опубликования сведений в ЕФРСБ, начинает течение 5-летний срок.

Другие последствия списания долгов через МФЦ для подавляющего числа физических лиц не имеют определяющего значения.

Поэтому просто их перечислим без детального разбора.

В течение 5 лет физическое лицо не может подать новое заявление о банкротстве.

Ограничение вполне понятное.

Некоторым персонажам может понравиться – набирать долги и списывать их раз в 2 года.

Данный запрет исключает такую возможность.

На  3 года запрещено участвовать в управлении юридическим лицом.

Этот запрет не позволит создать или возглавить ООО или другую организацию.

Думаю, что в грядущих испытаниях, мало кого обеспокоит данный запрет.

Остальные 2 последствия касаются похожего запрета.

Эти запреты связанны с управлением банками и другими финансовыми организациями:

• 10 лет нельзя управлять банком,
• 5 лет нельзя управлять страховой компанией, фондами.

На этом перечень основных последствий списания долгов через МФЦ можно закрыть.

Ответы на вопросы о списании долгов через МФЦ.

Для общей картины ответим на некоторые вопросы.

Ситуации, часто возникающие на практике.

Что будет, если сумма долга оказалась больше, чем должник указал в заявлении?

Несоответствие суммы долга проще показать на примере.

Должник Вася указал в заявлении сумму долга перед банком 200 000 рублей.

Внесудебная процедура прошла успешно, 6-ти месячный срок после публикации истек.

Однако оказалось, что фактически сумма долга составляет не 200 000 рублей, а 250 тысяч.

В этом случае, обязательство перед банком будет погашено только частично, на сумму 200 тысяч.

Остаток в размере 50 тысяч рублей по-прежнему повиснет долгом на Васе.

Что будет с долгами, которые не были указаны в заявлении? Будет ли проведено списание долгов

Эти долги не спишутся.

Иными словами, должник по-прежнему будет должен тем, чьи обязательства он не указал в заявлении.

Поэтому мало смысла скрывать долги при подаче документов в МФЦ.

Всё, что было скрыто, останется висеть на должнике в виде долгов.

Если у вас остались вопросы, то для получения ответов используйте онлайн инструмент.

Списание долгов

Сообщите параметры ваших долгов в онлайн форме.

После ознакомления специалисты в вашем регионе смогут ответить на ваши вопросы.

Желаю успешного списания долгов и достойной жизни

PS. насколько это сейчас возможно в текущей ситуации.

Если нужно отменить судебный приказ, то используйте онлайн сервис.